Открытие банковского счета в Португалии (Июль 2022) — bankdeportugal на vc.ru

В марте 2022 граждане РФ и РБ столкнулись с массовыми отказами банков в открытии счетов. Португальский счет важен при получении визы (D7, D2) и резиденции по нескольким популярным статьям внутри Португалии (например, 89.2). Когда стало ясно, что поодиночке решить эту проблему не получается, был создан канал и чат в телеграм, чтобы готовить коллективные обращения в компетентные органы.

Благодаря инициативной группе, мы собирали кейсы отказов, написали петицию в Банк Португалии, выступили на местном телевидении, подавали персональные жалобы.

8776
просмотров

Как итог, счета начал систематически открывать государственный банк Caixa Geral de Depósitos.

Об авторе гайда. Меня зовут Евгения, в феврале 2022 я скоропостижно эмигрировала в Португалию и создала канал по коллективному решению проблемы с банковскими счетами. Описание иммиграционных процессов я оставлю адвокатам и иммиграционным помощникам, а в этом материале поделюсь информацией об открытии банковских счетов и ссылками на ресурсы, где искать жилье.

Здесь расписаны документы, которые требуются для самостоятельного открытия счета. Если вы не нашли советов по вашему кейсу, вы всегда можете написать в чат.

Какие документы нужны для открытия счета в банке Caixa Geral de Depósitos?

• Загранпаспорт
• NIF (налоговый номер в Португалии — самый первый документ, который вам нужно сделать по приезду)
• Подтверждение адреса в Португалии
• Подтверждение вашей рабочей активности и доходов

Процесс открытия счета может длиться до нескольких недель (в некоторых случаях месяцев) и выглядит примерно так:

• Посещение банка. Вы приходите в отделение банка с документами, рассказываете менеджеру свой кейс: откуда вы получаете деньги, какие порядки сумм, просите открыть счет. Менеджер принимает документы и отправляет их на проверку.
• Проверка. На этом этапе могут запросить у вас дополнительные документы (зависит от ваших источников дохода). Самый распространенный документ, который запрашивают — 2-ндфл из России за предыдущий год, переведенный на португальский язык (в некоторых случаях просят сертифицированный перевод и заверение у нотариуса. Такое комбо будет стоить около 50 евро за документ). Если вы жили в другой стране, соответственно готовьте документы оттуда:)
• Подписание. Далее, если все ок, вас приглашают на финальное подписание документов, вам выдают номер счета (называется IBAN), договор и отправляют карту на ваш адрес (тот, который вы показывали в подтверждении адреса, доставка карты может занять до 3-4 недель, в норме 2 недели).

Подтверждение адреса в Португалии

Что может выступать подтверждением адреса в Португалии?

• Справка из Junta de Freguesia (самый рабочий успешный вариант)

Junta de freguesia — местный муниципалитет. Туда вы можете прийти с договором аренды жилья и загранпаспортом, заполнить бланк + в бланке должны оставить свои паспортные данные два свидетеля, подтверждая, что вы живете по этому адресу (это могут быть соседи, арендодатели). Свидетелям необязательно идти в муниципалитет, достаточно принести им бланк домой и попросить внести свои данные, а затем вернуть подписанный бланк в Junta de Freguesia.

• Счета за коммунальные услуги на ваше имя

Если вы арендовали квартиру/дом, попросите ваших арендодателей переписать контракты за коммунальные услуги (водоснабжение, электричество) на ваше имя. В конце месяца вам в почтовый ящик добрый почтальон положит письма со счетами от организаций. Эти счета можно использовать в качестве подтверждения адреса.

• Договор аренды жилья

Договор должен быть длительный и зарегистрирован арендодателем в Finanças!

Airbnb и подобные сервисы на пару недель не подойдут. Если вы действительно заключили контракт на аренду жилья, не поленитесь и сходите в Junta de Freguesia (п. 1).

• Длительный контракт с оператором мобильной связи/домашний интернет

Были кейсы, когда оформляли контракт на мобильную связь на любой адрес и этот контракт показывали в банке, но гарантий, что этот вариант будет работать повсеместно и безотказно нет.

Подтверждение рабочей активности и доходов

Документы по этому пункту зависят от вашей занятости.

Обратите внимание, что от случая к случаю, банк требует те или иные документы. Не всегда нужны абсолютно все документы из этого списка, а иногда просят и дополнительные. Переводы документов из РФ можно делать в Португалии у сертифицированного переводчика + иногда банк запрашивает нотариальное заверение (нормальная цена 40-50 евро за перевод и нотариальное заверение одного документа). Были кейсы, когда перевод в гугле оказался достаточным для банка.

ИП в России:

Свидетельство ИП

Свидетельство ИНН

НДФЛ

Рабочий контракт:

Контракт (на английском или португальском)

Справка с места работы (на английском или португальском)

Pay slip (зарплатная ведомость)

Справка НДФЛ (переведенная на португальский)

Свидетельство ИНН из РФ (переведенное на португальский)

ИП в Португалии:

Empresário em Nome Individual/Atividade (документ об открытии ИП)

Recibo verde (выставленные счета на оплату ваших услуг)

Справка НДФЛ (переведенная на португальский)

Свидетельство ИНН из РФ (переведенное на португальский)

LDA в Португалии:

Сertidão Permanente (Свидетельство об открытии компании)

Registo Central do Beneficiário Efetivo

Contrato de Sociedade por quotas

Контракты с заказчиками (на английском или португальском)

Справка НДФЛ на учредителей (переведенные на португальский) Свидетельство ИНН из РФ (переведенное на португальский)

Дивиденды, рента:

Контракт на сдачу в аренду жилья (переведенный на португальский) Подтверждение дохода (выписка со счета/чеки)

Справка НДФЛ (переведенная на португальский)

Официальный ответ на петицию от Банка Португалии

Это письмо вы можете показать представителям банка в случае, если у вас отказываются принимать документы.

Куда жаловаться если не принимают документы на открытие счета

Онлайн книга жалоб (Здесь можно пожаловаться на любой банк/сервис/магазин и вообще всё)

Книга жалоб и предложений Caixa Geral (Сюда писать если в каком-то отделении банка Caixa Geral de Depósitos вам отказали в принятии документов на открытие счета)

Где искать жилье в Португалии?

Самый популярный сайт/приложение idealista. pt;

Удобный вариант длительной аренды, но с минимальными (кхы-кхы) вложениями и возможностью расторгнуть договор: flatio. com и uniplaces. com;

Клевый, но малоизвестный сайт с милыми и нетипичными вариантами жилья pureportugalholidays. com;

И еще некоторые сайты:

imovirtual. com/en/

olx. pt/imoveis

remax. pt/en

Фейсбучные группы по конкретным локациям (вбивайте в поиске «Porto expats”/ »Porto houses, rooms” и подобные комбинации ключевых слов) .

Очевидный (но не очень) совет про аренду недвижимости.

Если вы планируете арендовать жилье, но не хотите вносить много платежей авансом и вы не привязаны к Лиссабону и Порту, рассмотрите варианты аренды жилья в центральной и северной части страны. Coimbra, Aveiro, Braga, Povo de Varzim и все близлежащие маленькие города и деревни. Там цена за месяц будет ниже, чем в столицах и, возможно, с вас не потребуют оплату на год вперед. В случае с деревнями, вам скорее всего потребуется автомобиль.

Если у вас возникли вопросы по открытию банковского счета в Португалии, вы можете писать в чат в тг или здесь в комментариях.

Связаться с автором гайда можно здесь.

Если этот материал оказался полезным для вас, вы можете поддержать автора донатом внутри VC или другими способами:

Тинькофф 5536 9139 7823 8919

USDT (BEP20) 0xe5818dc4c35908c70627e5b3ad612dd69627f613

как нерезиденту открыть счет и оформить ипотеку

Какие банки работают в Португалии

Португальские банки делятся на государственные и частные. Все они работают через национальную платежную систему Multibanco: к ней подключены банкоматы, платежные терминалы, через нее проводят мобильные платежи.

Контролируют работу банковской системы сразу два регулятора: Центральный банк Португалии и Европейский центральный банк.

Большинство португальских банков работают с 08:30 до 15:00 с понедельника по пятницу. В субботу отделения закрыты, но провести платежи или снять наличные можно в банкоматах.

Центральный Банк Португалии — Banco de Portugal — был открыт в 1846 году. Главный офис расположен в Лиссабоне, филиалы работают в Порту, на Азорских островах и Мадейре. 

Центробанк Португалии включен в Европейскую систему центральных банков, поэтому португальская банковская система работает по единым правилам Евросоюза. 

Одна из основных задач Центробанка — контроль деятельности банков и других финансовых организаций: страховых компаний, инвестиционных фондов, кредитных брокеров, пенсионных фондов.

Единственный государственный банк Caixa Geral de Depositos (CGD) был основан 1876 году. В рейтинге топ–1000 крупнейших банков мира по версии журнала The Banker CGD он занимает 179 строчку. 

Филиалы банка расположены в 23 странах мира, включая государства Евросоюза, Великобританию, Бразилию, Мексику, Канаду, Индию и Китай. В Португалии работает 543 отделения.

CGD предоставляет услуги физическим лицам и бизнесу: депозиты, корпоративные и потребительские кредиты, ипотека, автокредиты, страхование жизни и имущества.

Частные банки. За исключением Caixa Geral de Depositos все банки в Португалии частные.

Millennium BCP — входит в пятерку крупнейших банков Португалии. Центральный офис расположен в городе Порту. В Португалии открыто 458 отделений банка, есть филиалы в Польше, Макао, Мозамбике и Анголе.

Граждане Португалии и иностранцы могут воспользоваться услугами Millennium BCP: открыть депозит, оформить страховку, купить ценные бумаги или получить кредит. 

Помимо кредитов и депозитов для юридических лиц, Millennium BCP оказывает услуги факторинга, интернет-банкинга, выдает гарантии. Например, приложение Millennium — аналог российской системы «Банк —Клиент», позволяет проводить платежи с расчетного счета компании, обмениваться с банком документами и информацией, не выходя из офиса.

Компании, которые продают товары и оказывают услуги с отсрочкой платежей, могут переуступить дебиторскую задолженность банку. Минимальная ставка по факторингу в Millennium BCP составляет 5,7%.

Novobanco — частный банк, который включает 358 отделений от Лиссабона до Мадейры и Азорских островов. По оценкам журнала Global Finance, банк признан лучшим в Португалии в сфере брокерских услуг и услуг по доверительному управлению ценными бумагами. 

Banco Santander Totta — входит в топ—5 крупнейших банков Португалии. 

Банк удостоен премии Euromoney Awards for Excellence, которую вручает лучшим в мире кредитным организациям журнал Euromoney.

Банк вошел в список самых надежных в Европе по версии Global Finance. Участников рейтинга оценивали по пяти критериям: финансовая устойчивость и безопасность, управление рисками, ассортимент и качество банковских услуг, знание клиентов, персонал.

9 самых надежных банков мира в 2021 году по версии Global Finance

Центральный офис Santander Totta расположен в Лиссабоне, на всей территории Португалии работает 368 отделений. Банк предоставляет финансовые услуги физическим лицам и компаниям. 

Banco Português de Investimento (BPI) — инвестиционный банк с центральным офисом в Порту. BPI — победитель национальной премии Cinco Estrelas Award в номинациях «доверие к бренду» и «банковское дело», которые присуждают по результатам опроса потребителей. Банк предоставляет весь спектр финансовых услуг для граждан страны и резидентов, а также португальских компаний: кредиты, депозиты, овердрафты, страхование жизни и имущества, брокерские услуги.

Одно из приоритетных направлений деятельности BPI — финансирование португальских фермеров и агропромышленных компаний. Для этих целей банк открыл кредитную линию на общую сумму 95 млн евро. Компании из других отраслей также могут получить в банке кредит на сумму до 5 млн евро. 

Иностранные банки. В Португалии работает несколько крупных иностранных банков, например, Deutsche Bank, Citibank, BNP Paribas, Barclays. Они оказывают финансовые услуги компаниям и жителям Португалии.

Банки Португалии

Caixa Geral de Depósitos входит в топ–200 крупнейших банков мира по версии журнала The Banker

Как открыть расчетный счет или депозит в португальском банке

Чтобы пользоваться банковскими услугами в Португалии, иностранцу потребуется зарегистрироваться как налогоплательщику. После регистрации присваивают индивидуальный номер налогоплательщика — NIF, аналог российского ИНН. Резидентам и гражданам страны NIF выдают при обращении в налоговую службу. 

Граждане стран, которые не входят в Евросоюз, могут получить NIF через налогового представителя в Португалии: адвоката или юридическую фирму. Чтобы не приезжать в Португалию за документом, номер налогоплательщика можно получить через налогового представителя или по электронной почте.

Как получить индивидуальный номер налогоплательщика в Португалии и зачем он нужен

Расчетный счет. Граждане и резиденты страны старше 18 лет могут открыть счет онлайн. В большинстве банков процедура регистрации схожая и требует не более 20 минут. Необходимо зарегистрировать учетную запись на сайте банка и прикрепить копии:

• паспорта;
• вида на жительство;
• NIF;
• трудового договора, пенсионного свидетельства или документа о зачислении в вуз;
• справку, подтверждающую место проживания.

Некоторые банки требуют, чтобы клиент получил электронно–цифровую подпись и заверил ею заявление на открытие счета онлайн.

Чтобы подтвердить личность, потребуется созвониться с сотрудником банка по видеосвязи. Звонок можно назначить на удобное время в рабочие часы. Например, в банке Montepio операторы, которые отвечают на видеозвонки, работают с понедельника по пятницу с 10:00 до 20:00, по субботам и воскресеньям с 9:00 до 18:00. 

После видеозвонка необходимо активировать учетную запись и пополнить счет. Минимальный остаток на расчетном счете каждый банк устанавливает самостоятельно. Например, в банке Montepio достаточно положить на счет 250 €.

Комиссии за банковское обслуживание в Португалии выше, чем в России. Например, клиенты Banco CTT платят за счет 20,8 € в год. 

Представители компаний, зарегистрированных в Португалии, также могут открыть расчетный счет онлайн. Для этого банк может запросить список акционеров, выписку из Национального реестра юридических лиц, копии сертификата инкорпорации, устава. Также потребуются копии паспортов бенефициаров и тех, кто будет управлять счетом. 

Расчетный счет активируется, когда на него поступит первый платеж с любого португальского счета или из стран Евросоюза или Шенгенской зоны.

В большинстве случаев иностранцам открывают расчетный счет только после личного визита в выбранное отделение, но некоторые банки предоставляют онлайн–услуги даже нерезидентам. Например, Banco Best предлагает открыть счет и оформить дебетовую карту. Стоимость обслуживания — 19,5 € в год. Клиенту потребуется оплатить единоразовую комиссию за открытие счета — 40 €.

Для открытия счета нерезиденту потребуется паспорт, подтверждение легальности доходов и NIF.

Депозит. Во время пандемии многие европейские банки ввели отрицательные ставки по депозитам. Вкладчикам приходилось доплачивать банкирам со своих сбережений. Например, в немецком Volksbank ставка по вкладам свыше 100 000 € составляла –0,5%. Португальские банки отрицательные ставки практически не используют, но в некоторых банках проценты на вклады не начисляют.

Леонид, 64 года

финансовый директор сети автосалонов

Леонид и его жена приняли участие в португальской программе для инвесторов, чтобы свободно ездить к сыну в Австрию и дать внукам возможность получить качественное образование и работу в Евросоюзе.

Рассказываем, как инвестор открыл счет в португальском банке и какое решение нашли юристы Иммигрант Инвест, чтобы ВНЖ получил и внук Леонида.

Депозит в банке можно открыть в евро или долларах. По депозитам в иностранной валюте выше доходность. Например, в BPI по депозитам в евро проценты не начисляют. Если открыть вклад на три года на сумму от 250 $, банк начислит проценты — 0,9% годовых.

Минимальная сумма, которую можно разместить на депозите — 125 €. Все вклады застрахованы. Сумма, которую гарантировано возместят клиенту в случае финансовых проблем у банка, — 100 000 €.

100 000 €

на такую сумму застрахованы вклады в банках Португалии

Португальские банки открывают депозиты даже нерезидентам. Иностранцу придется приехать в Португалию и лично обратиться в банк.

Иностранцы, которые разместят на депозите 1,5 млн евро, могут получить ВНЖ Португалии по инвестиционной программе.

«Золотая виза» Португалии: как получить ВНЖ по обновленной программе

Для получения статуса потребуется от 4 до 6 месяцев. ВНЖ Португалии позволяет без виз путешествовать по Европе и находиться до 90 дней из 180 в странах Евросоюза.

Ставки по депозитам в банках Португалии

Банковские карты

В отделениях португальских банков и онлайн можно оформить кредитную или дебетовую карту. Как правило, комиссию за выдачу и обслуживание кредитных карт банки не берут. Тарифы на обслуживание дебетовых карт варьируются от 0 до 50 € в год.

Средняя ставка по кредитным картам 11 —13%. Например, в Banco Santander Totta ставка по кредитной карте составляет 13,1% годовых. 

Португальские банки выдают карты двух типов: обычные и бесконтактные. Оплачивать коммунальные платежи, покупки в интернет-магазинах в Португалии можно через мобильные приложения банков.

50 €

лимит покупок по карте без ПИН-кода

Комиссии за обслуживание банковских карт в банках Португалии

Заявки на открытие счета для нерезидента принимают онлайн

Как получить кредит в банке Португалии

Розничные кредиты. Получить кредитные на личные нужды или покупку авто в Португалии могут граждане и резиденты страны. Ставки по кредитам в португальских банках ниже, чем в среднем в Евросоюзе и в России. Например, в 2021 году средняя ставка по кредитам физическим лицам в России — составляла 12,4%, в Евросоюзе — 4,2%, в Португалии — 3,9%.

Чаще всего кредит берут на на покупку машины. Если автомобиль подержанный, проценты по кредиту будут выше. Ставка по автокредитам на новые авто от 5%, c пробегом — до 11,8%. Например, банк Santander Totta выдает деньги на нового покупку автомобиля под 5,75% годовых, подержанного — 9,4%. Главное ограничение — продать машину до окончания кредитного договора можно только с согласия банка.

Ставка по потребительским кредитам зависит от суммы и сроков кредитного договора. Кредиты, оформленные онлайн, обходятся дороже. Главные преимущества таких кредитов — не нужно идти в банк, заявки рассматривают за пару часов. Сразу после одобрения заявки деньги поступают на счет клиента.  

Ставки по потребительским кредитам, оформленным онлайн в банках Португалии

Ипотека. Приобрести жилье в ипотеку в Португалии могут не только граждане страны, но и нерезиденты. Ставки по ипотечным кредитам в Португалии в два раза ниже, чем в России. Например, российские банки выдавали кредиты в среднем под 7,7%, а португальские — под 3,3%.

Ставки по ипотеке в Португалии бывают двух видов: плавающие и фиксированные. Плавающая привязана к Европейской межбанковской ставке EURIBOR. 

Допустим, заемщику одобрили кредит по ставке 2 % плюс EURIBOR за 12 месяцев. На дату платежа EURIBOR равен 0,058%, платежи по кредиту рассчитают по ставке 2,058%. Сумма ежемесячных платежей меняется в зависимости от того, как изменилась ставка EURIBOR.

С 2017 года у EURIBOR отрицательное значение, поэтому некоторые банки приравнивают ставку к нулю. Например, в банке Banco Santander Totta можно оформить ипотеку по ставке 1,9% плюс EURIBOR за шесть месяцев. При желании заемщик заключить договор ипотеки на 10 лет по фиксированной ставке от 1,6% до 2,5% годовых.

Чтобы получить кредиты на покупку жилья в новостройке или на вторичном рынке, нужно подтвердить доходы. Первоначальный взнос для резидентов Португалии составляет от 10 до 30%, для нерезидентов — от 20 до 50 % от стоимости недвижимости.

775 €

в месяц минимальный доход для ипотеки

Например, Novobanco предлагает ипотеку нерезидентам. Банк профинансирует до 80 % от стоимости недвижимости. 

Кредит выдают только для сделок на вторичном рынке недвижимости. Срок кредитования от 2 до 30 лет.  

Максимальный срок ипотечного кредита в Португалии — 40 лет. Главное ограничение: на момент окончания кредитного договора заемщику должно быть менее 75 лет. Получить финансирование могут граждане Португалии иностранцы старше 18 лет. 

Чтобы приобрести виллу или апартаменты в ипотеку не обязательно приезжать в Португалию лично, договор с банком можно заключить через доверенное лицо. Некоторые банки публикуют на сайте список апартаментов и домов, для которых одобрена ипотека. Например, такой список жилья с фото есть на сайте Millennium BCP.

Как иностранцу взять ипотеку на покупку жилья в Португалии

Недвижимость, которую нерезиденты приобрели в ипотеку можно сдавать. Инвестиции окупятся, поскольку бум на рынке жилья Португалии продолжается. 

По оценкам портала Idealista, за последний год цена на недвижимость возросли в Португалии возросли на 8,4% . Максимальный рост на Мадейре — 17,4%, Лиссабоне — 10,1%, Алгарве — 7,9%.

Самые высокая стоимость жилья — в Лиссабоне, в среднем 3 252 € за один м². Самые низкие цены на виллы и апартаменты на Азорских островах, в среднем 1 044 один м^2.. 

Как выбрать и купить недвижимости в Португалии, рассказываем в статье.

Средняя стоимость недвижимости в Португалии по данным Idealista

Иностранцы, которые планируют приобрести недвижимость в Португалии, могут получить и ВНЖ страны. По условиям программы инвесторам разрешают покупать жилье на Азорских островах и внутренних регионах страны, например, Кастро–Марим, Эвора, Коимбра, некоторые районы Порту.

Расчет стоимости ВНЖ Португалии

Минимальные инвестиции в покупку недвижимости на Азорских островах — 280 000 €. Для современного жилья в других регионах Португалии — 500 000 €. Через пять лет недвижимость можно продать. ВНЖ по программе «золотой визы» можно получить за срок от 4 до 6 месяцев.

Часто задаваемые вопросы

Могут ли россияне открыть счет в банке Португалии?

Да, могут. В большинстве португальских банков потребуют личного присутствия, поэтому необходима Шенгенская виза. Рассказываем, как россиянам получить визу в Португалию.

Некоторые банки Португалии готовы открыть депозиты и счета нерезидентам удаленно. Например, услуги онлайн предоставляет Banco Best.

Какие ставки по депозитам в банках Португалии?

В отличие от многих европейских банков, португальские не используют отрицательные ставки по депозитам. При этом доходность по вкладам в Португалии ниже, чем в России. 

Одно из преимуществ банков Португалии — пополняемый вклад можно открыть для молодежи младше 18 лет, чтобы накопить деньги на обучение. 

Иностранцы, которые разместят на депозите 1,5 млн евро, могут получить ВНЖ Португалии по программе «золотой визы».

Могут ли иностранцы взять ипотеку на покупку жилья в банке Португалии?

Да, могут. В некоторых банках есть специальные программы кредитования для нерезидентов. Первоначальный взнос по ипотеке составляет 20—50 %. 

Рассказываем, как иностранцу взять ипотеку на покупку жилья в Португалии.

Ставка по ипотеке зависит от суммы первоначального взноса, срока ипотеки, финансового состояния заемщика. Ставки по ипотеке в банках Португалии в два раза ниже, чем в России. По данным Центробанка средняя ставка по ипотеке в России составляет —7,7%, в Португалии — 3,3%. 

Полис за 900 € включает лечение от тяжелых заболеваний, полный спектр стоматологических услуг, услуги сиделки. Итоговая стоимость зависит от возраста человека, наличия хронических заболеваний и количества медицинских услуг, которые покрывает страховка.

Как открыть банковский счет в Португалии

Если вы поселились в солнечной Португалии, сделайте это официально, открыв банковский счет в стране. Хотя по закону от эмигрантов не требуется иметь счет в португальском банке, его открытие облегчит уплату налогов, получение выплат от португальской компании и получение постоянного вида на жительство. Однако для вновь прибывших процесс может быть немного сложным для навигации. Читайте дальше, чтобы узнать, как открыть банковский счет в Португалии.

Основы банковского дела в Португалии

Португалия является домом для более чем 150 банков, включая международные банки, частные местные банки, региональные банки и онлайн-банки. Изучая свои варианты, обязательно сравните сборы в каждом учреждении, которое вы просматриваете. Проверьте, есть ли ежемесячная плата за обслуживание или плата за использование дебетовой карты. Банки также часто взимают комиссию за использование банкоматов за пределами своего отделения, поэтому убедитесь, что в вашем банке есть много удобных банкоматов или предлагает бесплатное снятие средств в сторонних банкоматах, прежде чем совершать платежи.

Какой тип счета мне следует открыть?

В традиционных португальских банках предлагается три основных типа банковских счетов. Это:

• Текущий счет — самый распространенный банковский счет в Португалии. Этот счет можно использовать для повседневных покупок, снятия средств в банкомате, оплаты коммунальных услуг и т. д. Многие банки предлагают специализированные текущие счета, такие как студенческие счета и счета нерезидентов, каждый из которых имеет свои преимущества.
• Сберегательный счет с мгновенным доступом t — тем, кто надеется сэкономить деньги во время пребывания в Португалии, сберегательный счет может помочь в достижении цели. Этот тип счета предлагает более высокие процентные ставки, но при этом обеспечивает легкий доступ к наличным деньгам, если вам нужно их снять.
• Срочные депозитные счета — Этот тип сберегательного счета предлагает более высокие процентные ставки, но имеет ограничения на то, как долго средства должны оставаться на счете.

Твоя жизнь, улучшенная

Живите своей лучшей жизнью с нулевыми скрытыми платежами, эксклюзивными привилегиями, туристической страховкой и многим другим.

Откройте для себя N26 You (новая вкладка)

Что мне нужно, чтобы открыть банковский счет в Португалии?

Иностранцы могут открыть банковский счет в Португалии как в качестве резидента, так и в качестве нерезидента. Учетные записи нерезидентов требуют больше документации и могут иметь больше ограничений, чем учетная запись резидента, но это вариант, если у вас еще нет адреса в Португалии.

Какой бы вариант вы ни выбрали, первым шагом будет получение португальского номера NIF или «Número de Identificação Fiscal». NIF, выдаваемый португальским налоговым органом, является важным шагом при переезде в Португалию. Этот номер понадобится вам, чтобы заплатить налоги, получить телефонный контракт и, конечно же, открыть банковский счет. Чтобы получить свой номер NIF, принесите свой паспорт и подтверждение адреса в местную налоговую инспекцию.

Сколько вам должно быть лет, чтобы открыть банковский счет в Португалии?

Минимальный возраст для открытия собственного банковского счета в Португалии — 18 лет. Тем не менее, многие банки предлагают младшие банковские счета для несовершеннолетних. Хотя эти учетные записи будут открыты на ваше имя, вам необходимо будет подписать родителя или опекуна, поскольку они будут нести юридическую ответственность за учетную запись, пока вам не исполнится 18 лет.

Какие документы вам нужны для открытия банковского счета в Португалии?

Что нужно для открытия счета в португальском банке? Соберите следующие документы: действительное удостоверение личности с фотографией (паспорт), подтверждение адреса (счет за коммунальные услуги), подтверждение занятости (выписка о заработной плате или трудовой договор) и ваш номер NIF. Если вы открываете банковский счет нерезидента, принесите подтверждение своего иностранного адреса. На всякий случай лучше принести несколько разных документов для каждой категории, например, счет за коммунальные услуги и официальное письмо от государственного учреждения.

Как открыть банковский счет в Португалии

После того, как вы выбрали банк и собрали необходимые документы, следующие шаги должны быть простыми. Если вы решите воспользоваться услугами традиционного обычного банка, просто зайдите в местное отделение с документами и минимальным депозитом наличными, если это необходимо. Хотя многие банковские служащие в Португалии говорят по-английски, вы можете на всякий случай взять с собой португалоговорящего друга или переводчика. Или позвоните заранее, чтобы убедиться, что в штате есть человек, говорящий по-английски.

Вам будет предложено заполнить некоторые документы и внести минимальный депозит, если он есть на вашем счету. Во многих банках вы выйдете со своей дебетовой картой в руке. С другими вы получите свою карту по почте.

Иногда заявка отклоняется, если вы не можете предоставить всю документацию или не соответствуете критериям банка. Если ваша заявка отклонена, свяжитесь с банком, чтобы узнать, как это можно решить. Если вы столкнулись с препятствием, вы можете обратиться в Banco de Portugal, центральный банк страны, чтобы подать жалобу.

Могу ли я открыть банковский счет в Португалии онлайн?

Большинство португальских банков требуют, чтобы вы открыли банковский счет лично, хотя некоторые позволяют вам выполнить этот процесс онлайн. Некоторые традиционные банки могут позволить вам начать процесс регистрации онлайн, но требуют, чтобы вы остановились в физическом отделении, прежде чем окончательно открыть счет.

Если вы выберете полностью онлайн-банк, вы сможете получать традиционные банковские услуги, такие как денежные переводы и страхование вкладов, без необходимости лично посещать обычный банк. Онлайн-банки могут предложить большую гибкость, позволяя вам получить доступ к своим финансам или поговорить со специалистом по обслуживанию клиентов, где бы вы ни находились.

В чем разница между банковской лицензией и лицензией на электронные деньги?

Учреждения, занимающиеся электронными деньгами, предлагают ограниченные финансовые услуги, такие как денежные переводы и обмен валюты. Однако, если вы ищете все услуги законного банка, вам необходимо убедиться, что вы открываете счет в учреждении с полной банковской лицензией.

Итак, что такое банковская лицензия? Короче говоря, компания должна иметь банковскую лицензию, чтобы называться банком. N26 является полностью лицензированным банком с июля 2016 года, что означает, что мы можем предложить полный набор банковских услуг, включая 100% мобильные банковские счета и защиту каждого депозита до 100 000 евро.

Как открыть счет в N26

Как открыть банковский счет онлайн в N26

Открытие банковского счета онлайн в N26 занимает всего несколько минут. Посетите веб-сайт N26 или загрузите мобильное приложение. Введите все свои личные данные и выберите тип учетной записи, которую вы хотите открыть. Не знаете, какой тип учетной записи вам подходит? Посетите нашу страницу сравнения, чтобы увидеть каждый банковский счет, который мы предлагаем.

Как только вы решите, какой тип учетной записи вы хотите открыть, возьмите действительное удостоверение личности с фотографией, чтобы подтвердить свою личность с помощью короткого видеозвонка. Наконец, ма

внесите свой первый депозит банковским переводом, и все готово! Ваша виртуальная карта N26 Mastercard сразу же появится на вашем смартфоне.

Отправляйте деньги за границу

Международные переводы с вашей учетной записи N26 просты, быстры и надежны.

Перевод с помощью Wise на номер N26

Ваши деньги на счет N26

Счета N26 выходят далеко за рамки базовых банковских услуг. Если вы планируете путешествовать по Португалии или Европе, мы предлагаем длинный список туристических преимуществ, в том числе бесплатное снятие наличных в пределах еврозоны и обширную туристическую страховку. Наши планы N26 You и N26 Metal даже предлагают туристическую страховку от пандемии, поэтому вы застрахованы на случай COVID-19.мешает любым необходимым планам поездок.

В N26 мы избавились от бюрократических проволочек при открытии банковского счета в Португалии. Откройте онлайн-аккаунт всего за 8 минут. Все, что вам нужно, это ваш смартфон, действующий адрес в Португалии и действительное удостоверение личности с фотографией. Вы получите официальный немецкий IBAN, так что вы сможете платить и получать оплату как местный житель. Кроме того, здесь нет скрытых платежей, и у вас всегда будет доступ к англоязычной службе поддержки клиентов, поэтому вы можете сосредоточиться на обустройстве своего нового дома.

Найти похожие истории

открыть банковский счет

банковское дело

Европа

Как открыть банковский счет в Португалии

В этом руководстве рассказывается о типах банков в Португалии и объясняется, как открыть банковский счет в Португалии. чтобы вы могли безопасно отправлять деньги из и в Португалию.

Если вы эмигрант, живущий или работающий в Португалии, открытие счета в португальском банке облегчит получение зарплаты и оплату ежемесячных или регулярных счетов. Вы можете открыть счет в нескольких португальских банках, а также в международных банках с филиалами в Португалии. Каждый предлагает ряд учетных записей, а также дополнительные услуги.

В этом руководстве объясняется, как открыть банковский счет в Португалии, и содержится информация о:

• Банковское дело в Португалии
• Вам нужен банковский счет в Португалии?
• Перед открытием банковского счета в Португалии
• Типы банковских счетов в Португалии
• Открытие банковского счета в Португалии в качестве экспата
• Открытие корпоративного счета в Португалии
• Детский банковский счет в Португалии
• Что делать если вам отказали в банковском счете в Португалии
• Выбор банка в Португалии
• Банковские услуги в Португалии
• Управление банковским счетом в Португалии
• Смена банка или закрытие банковского счета в Португалии
• Полезные ресурсы

N26

N26 — это банк, который вы полюбите в использовании: откройте свой банковский счет всего за восемь минут без бумажной волокиты. Возьмите под контроль свои финансы с помощью одного приложения, в котором вы можете управлять лимитами, устанавливать PIN-код, блокировать/разблокировать карты и совершать транзакции без комиссии в любой точке мира.

Открыть бесплатный счет в онлайн-банке

Банковское дело в Португалии

Португалия имеет современную банковскую систему, которая включает в себя одну из самых передовых межбанковских сетей в мире через Multibanco. В настоящее время в Португалии насчитывается более 150 банков. Сюда входят:

• частные национальные банки
• международные банки
• государственные розничные банки
• региональные кооперативные банки
• инвестиционные банки
• сберегательные кассы

Большинство банков Португалии входят в Португальскую банковскую ассоциацию. Центральным банком Португалии является Banco de Portugal, который также служит регулирующим органом для португальских банков.

Дополнительную информацию см. в нашем справочнике по банкам Португалии.

Объявление

Вам нужен банковский счет в Португалии?

Наличие банковского счета в Португалии не является юридическим требованием, и вы можете управлять своими финансами с зарубежного или оффшорного банковского счета. Наличие оффшорного счета особенно полезно для тех, кто работает за границей, проводит много времени более чем в одной стране или часто переводит деньги между странами. Оффшорные счета расположены за пределами страны проживания владельца и обычно предлагают явные преимущества, такие как более широкий спектр трансграничных услуг и более низкое налогообложение средств.

Ознакомьтесь с нашим подробным руководством по оффшорным банковским операциям

Тем не менее, наличие счета в португальском банке значительно облегчит вам жизнь, если вы переехали в страну на длительный срок. Это сэкономит вам время и деньги на ежедневных финансовых транзакциях. В дополнение к этому, это значительно облегчит такие вещи, как оплата португальских счетов домохозяйств, получение заработной платы и получение португальской ипотеки.

Реклама

Перед открытием банковского счета в Португалии

Если вы переедете в Португалию до открытия счета в Португалии, вы все равно сможете распоряжаться своими деньгами и осуществлять финансовые операции с зарубежного счета, если у вас есть международная банковская карта, такая как Visa или Mastercard.

Однако это может оказаться дорогостоящим, поэтому рекомендуется как можно скорее разобраться с банковским счетом в Португалии. Один из вариантов — открыть счет перед переездом. Для этого есть несколько вариантов, в том числе:

• Открытие счета нерезидента. Некоторые португальские банки предлагают этот вариант, а это означает, что вы можете открыть счет перед переездом, а затем перевести его на полноценный счет резидента.
• Выбор международного банка, имеющего филиалы в Португалии и в вашей стране. После этого вы сможете открыть учетную запись перед переездом и просто изменить адрес в учетной записи после переезда в Португалию.
• Открытие мобильного банковского счета, что можно сделать из любой страны.
• Обратитесь в такую ​​службу, как Bordr, которая специализируется на оказании помощи иностранцам в открытии банковских счетов в Португалии.

Типы банковских счетов в Португалии

В Португалии существует три основных типа банковских счетов.

Текущий счет

Стандартный счет в португальском банке для повседневных банковских операций. Большинство текущих счетов бесплатны, но некоторые банки могут взимать комиссию (обычно около 5 евро в месяц) и предусматривать, что на счет необходимо внести минимальный депозит.

Сберегательный счет с мгновенным доступом

Счет в португальском банке с более высокими процентными ставками для сбережения денег, но с легким доступом к средствам. Стандартные сберегательные счета в португальских банках легкодоступны, а некоторые банковские счета имеют функцию объединения текущего счета со сберегательным счетом (так что средства, превышающие определенный баланс, автоматически переводятся на сберегательный счет).

Срочные депозитные счета

Сберегательные счета с самыми высокими процентными ставками, но с условиями минимального депозита и периодами времени, в течение которых средства должны оставаться на счете.

Вы можете увидеть список банков в Португалии в нашем удобном справочнике по банковским операциям в Португалии.

Advertisement

Открытие банковского счета в Португалии в качестве экспата

Большинство банков в Португалии требуют, чтобы вы посетили местное отделение, чтобы открыть банковский счет, хотя некоторые позволяют вам открыть счет в португальском банке онлайн. Как открыть банковский счет в Португалии, немного отличается от банка к банку, но в качестве приблизительного руководства вам необходимо пройти следующие процедуры.

Чтобы открыть банковский счет в Португалии, вам сначала нужно найти ближайший к вам местный филиал. На большинстве банковских веб-сайтов есть опция поиска отделений, которую вы можете использовать для этого. Если вы плохо говорите по-португальски, неплохо было бы узнать, есть ли в отделении англоговорящие сотрудники. Если нет, вы можете взять с собой переводчика или разговорник с большим количеством банковских фраз.

Документы, обычно необходимые для открытия банковского счета в Португалии:

• удостоверение личности (например, паспорт)
• подтверждение адреса (например, счет за коммунальные услуги)
• платежная ведомость или подтверждение занятости
• ваш португальский номер NIF

Если вы открываете счет нерезидента в Португалии, вам, как правило, потребуется предоставить сведения о вашем зарубежном адресе, используемом для целей налогообложения.

Вам также потребуется предоставить любую информацию, относящуюся к счету, который вы открываете, например, подтверждение обучения при открытии студенческого банковского счета в Португалии, а также минимальный депозит (если таковой имеется). Некоторые банки могут запросить карту резидента или гражданина, если они предусматривают, что вы должны быть резидентом Португалии, чтобы открыть счет.

После того, как вы заполнили заявку и представили необходимые документы, процесс завершен, и ваша учетная запись открыта. На все обычно уходит около 20-30 минут. Вы получите любые кредитные, дебетовые или наличные карты, связанные с учетной записью, в течение нескольких дней.

Открытие мобильного банковского счета в Португалии

Если вы не хотите проходить процедуру подачи заявки на открытие традиционного банковского счета в Португалии, более простой и быстрой альтернативой является открытие счета в мобильном банке. Эти счета обычно можно открыть за считанные минуты с вашего смартфона или через Интернет.

Международные мобильные банки, работающие в Португалии, включают:

• N26
• Опенбанк
• Революция

Обычно вам необходимо предоставить личные данные, такие как номер мобильного телефона, адрес электронной почты и физический адрес, но вам не нужно будет предоставлять полный список документов, требуемых стандартными банками. Любую необходимую документацию обычно можно отправить онлайн с помощью сканирования или фотографии. Дополнительную информацию см. в нашем руководстве по мобильному банкингу в Португалии.

Объявления

Открытие корпоративного счета в Португалии

Большинство основных банков Португалии предлагают корпоративные и корпоративные банковские услуги, а также индивидуальные банковские услуги. Общие административные сборы обычно выше для корпоративных банковских счетов, а услуги будут адаптированы к потребностям бизнеса, размеру и типу. Например, некоторые банки могут предлагать специальные счета для стартапов или малого бизнеса.

Если вы являетесь фрилансером в Португалии или ведете зарегистрированный португальский бизнес и хотите открыть банковский счет, вы должны предоставить аналогичные документы при открытии личного счета. Дополнительные требования будут зависеть от юридического статуса бизнеса. Например, компании с ограниченной ответственностью должны будут предоставить официальные регистрационные документы, а также имена и адреса владельцев/директоров.

Некоторые португальские банки теперь предлагают возможности мобильного банкинга для предприятий, хотя обычно вам нужно открыть счет в физическом отделении. Дополнительную информацию см. в нашем руководстве по банковскому обслуживанию бизнеса в Португалии.

Банковский счет для детей в Португалии

Многие португальские банки предлагают специальные счета для детей и молодежи, но обычно это сберегательные или инвестиционные счета для детей. Если вы хотите открыть для своего ребенка счет в португальском банке любого типа, обычно вам нужно будет сделать это в отделении банка. Лучший способ сделать это – договориться о встрече в отделении банка вместе с ребенком, взяв с собой необходимое удостоверение личности и для себя, и для ребенка.

Если ваш ребенок не может прийти на прием, вы все равно сможете открыть счет от его имени, если предоставите необходимые документы. Точный процесс зависит от конкретного банка и типа счета, который вы хотите открыть, поэтому позвоните заранее, если вы не уверены.

Для большинства младших счетов родитель или опекун будет нести юридическую ответственность за счет до тех пор, пока владельцу счета не исполнится 18 лет.

Что делать, если вам отказали в открытии банковского счета в Португалии

Португальские банки могут отказать вам в открытии счета, если вы не соответствуете требуемым критериям или не предоставляете необходимую документацию. Если вы считаете, что португальский банк поступил с вами несправедливо, вы можете:

• связаться с отделом жалоб соответствующего банка, чтобы узнать, можно ли решить эту проблему.
• , если вы не удовлетворены ответом, вы можете пожаловаться в Banco de Portugal, центральный банк Португалии, который регулирует банковскую отрасль.

Выбор банка в Португалии

Существует несколько различных вариантов на выбор, если вы решите открыть банковский счет в Португалии, включая несколько местных португальских банков и португальские филиалы международных банков. См. наш путеводитель по банковскому делу в Португалии для получения списка банков в Португалии.

В каком банке вы решите открыть счет, зависит от наиболее важных для вас факторов, но рекомендуется изучить варианты на рынке. Вещи, которые вы, возможно, захотите рассмотреть при открытии счета в португальском банке, включают:

• Репутация: запросить рекомендации, основанные на личном опыте.
• Англоязычные услуги: Если вы иностранец, не говорящий по-португальски, вам может понадобиться банк с англоговорящим персоналом.
• Диапазон предлагаемых услуг: это может включать онлайн-банкинг или другие услуги, такие как страхование и варианты ипотеки в Португалии.
• Расходы: каковы расходы на банковские сборы и сборы и нужно ли вам вносить минимальные регулярные депозиты?
• Типы счетов: что предлагается (например, есть ли хороший вариант для нерезидентов или студентов в Португалии)?
• Поощрения: есть ли какие-либо подсластители при открытии счета (например, бесплатный подарок или возможность овердрафта)?
• Удобство: насколько просто открыть счет или осуществить международный перевод денег?

Если вы хотите открыть срочный депозитный счет в Португалии, вы можете сравнить счета, используя этот инструмент сравнения ЕС.

Банковские услуги в Португалии

Вы найдете такой же набор финансовых услуг в португальских банках, как и в других странах Европы. В дополнение к текущим и сберегательным счетам банки в Португалии также предоставляют:

• кредитные услуги, такие как кредиты и овердрафты
• Португальские ипотечные кредиты
• страхование
• кредитные карты и дебетовые карты
• инвестиционных вариантов, включая акции, облигации и португальские пенсионные планы

Международные денежные переводы в Португалии

Международные денежные переводы в Португалии между банками в Португалии и банками Европейского Союза, Европейской экономической зоны (ЕЭЗ) и Швейцарии стоят не больше, чем денежный перевод между двумя банками в Португалии, предоставляющими деньги выплачивается в евро и составляет менее 50 000 евро.

Вам потребуется международный номер банковского счета (IBAN) и SWIFTBIC (идентификационный код банка) для банка, который получает платеж.

Переводы в или из-за пределов ЕС/ЕЭЗ облагаются комиссией, взимаемой португальскими банками. Вам нужно будет уточнить в своем португальском банке, какие ставки сборов в разных странах и из разных стран.

Денежные суммы, ввозимые в Португалию и вывозимые из нее, не ограничены, но все, что превышает 50 000 евро, необходимо задекларировать в Banco de Portugal.

Для международных денежных переводов существуют альтернативные банковским решениям, которые могут оказаться дешевле и удобнее, например 

• Валютная ярмарка
• МаниКорп
• Ремитли
• Мудрый
• WorldRemit

Вы также можете воспользоваться онлайн-инструментом сравнения Monito, чтобы сэкономить на комиссиях, получить лучший обменный курс и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.

Дополнительную информацию см. в нашем руководстве по международным денежным переводам.

Управление своим банковским счетом в Португалии

Вы можете выбрать способ управления своими деньгами и финансами с помощью своего банковского счета в Португалии. Варианты включают:

Очное банковское обслуживание

Хотя в последние годы многие португальские банки закрыли свои филиалы, основные банки Португалии по-прежнему имеют множество отделений на крупных улицах. Согласно статистике Всемирного банка за 2020 год, в Португалии на 100 000 человек приходится 32,8 банковских отделения, что почти в три раза превышает среднемировой показатель (10,8). Вы можете осуществлять финансовые операции в отделении португальского банка, а также назначить встречу для обсуждения ваших финансов. Однако вам, возможно, придется сначала проверить, доступен ли англоговорящий персонал.

Онлайн-банкинг

Эта функция, доступная в большинстве банков, обеспечивает круглосуточный доступ к вашему счету. Вы также можете организовывать платежи и совершать другие транзакции, а некоторые банки даже позволяют оформлять кредиты онлайн. Дополнительную информацию см. в нашем руководстве по цифровому банкингу в Португалии.

Мобильный банкинг

Банки также теперь предлагают банковские приложения, которые можно загрузить на свой смартфон, чтобы вы могли выполнять все свои банковские операции с помощью мобильного телефона. Существуют также мобильные банки, предлагающие такие функции, как мгновенные платежи P2P и простые инструменты управления капиталом. Полную информацию см. в этом руководстве по мобильному банкингу в Португалии.

Смена банка или закрытие банковского счета в Португалии

Если вы хотите закрыть счет или сменить банк в Португалии, свяжитесь с вашим банком в письменной форме или обратитесь в отделение банка, чтобы узнать о закрытии счета. У каждого банка свои процедуры, но обычно вам нужно будет заполнить и подписать короткую форму. При посещении отделения возьмите с собой удостоверение личности на случай, если вас об этом попросят.

Если вы переводите счета в другой банк, спросите, предоставляет ли какой-либо банк услугу перевода. Некоторые банки предлагают это, когда они заботятся о переводе прямого дебета и постоянных поручений. Если вам нужно все организовать самостоятельно, сначала откройте новую учетную запись, если можете, чтобы в конечном итоге вы не остались с периодом без банковского счета.